En möjlig kursändring i administrationen av det amerikanska finanssystemet aktualiserar ett explosivt ämne: kopplingen mellan illegal invandring och tillgång till banktjänster. I USA skulle ett regulatoriskt ingripande övervägas som skulle kunna skriva om reglerna för bedömning av löpande konton, vilket skulle införa nya skyldigheter för kreditinstitut. Om den antas kommer åtgärden att markera eller förändra relationen mellan banker och kunder, med en direkt inverkan på tillgångskriterierna i det finansiella systemet och med ekonomiska och juridiska konsekvenser som är svåra att ignorera. Trump-administrationens plan I centrum för förslaget står president Donald Trumps initiativ, som skulle bereda en plats – antingen i form av en verkställande order eller genom en lagstiftningsstrategi – avsett att förhindra de som befinner sig i situationen med illegal immigration från att öppna bankkonton i USA. Målet skulle vara införandet av ett obligatoriskt system för att kontrollera kundernas rättsliga status, påtvingat av banker, vilket skulle förhindra de kontroller som redan föreskrivs i den nuvarande lagen. Existensen av projektet bekräftades av finansminister Scott Bessent, som talade till allmänheten om möjligheten att få tillgång till banktjänster. Scott Bessent, sekreterare för USA:s finansminister, i samband med diskussioner om verifiering av juridisk status vid kontons ursprung Uttalanden av finansministern Scott Bessent I en tv-sänd intervju sa Scott Bessent att banker borde vara beredda att samla in information från sina kunder. "Banker skulle göra klokt i att förbereda sig för uppgiften att samla in data om kalatiskt medborgarskap. Illegala invandrare har inga rättigheter när de kommer åt banksystemet", förklarade han. Läs också: Reglerna ändras idag: Europa tar ditt fingeravtryck och skannar ditt ansikte vid gränsen Sekreteraren insisterade på principen "känn din klient" och hävdade att nu räcker det med att identifiera innehavarens formella identitet, och detta måste klargöras och situationen är laglig i landet. "Varför kan okända utländska medborgare komma och öppna ett bankkonto? Bankledningens uppgift är att kunna deras sånger. Hur känner du dem, ångrar du dig inte, har de en laglig eller olaglig status?", tillade Bessent. Nuvarande regler för det amerikanska banksystemet För närvarande förlitar sig det amerikanska banksystemet på etablerade regleringar, såsom Bank Secrecy Act från 1970, som krävde att verifiera toppidentiteten för att förhindra fenomen som penningtvätt och finansiering av illegal verksamhet. Till detta ramverk läggs känn din kund-principen, som kräver att kreditinstitut samlar in användbar data för att identifiera kontoinnehavare. De nuvarande reglerna föreskriver dock inte uttryckligen skyldigheten att kontrollera USA:s rättsliga status. Det är precis där Trump-administrationen skulle gå in: genom att införa ett ytterligare kontrolllager. Den möjliga rollen för Financial Crimes Enforcement Network Bland de analyserade scenarierna skulle vara användningen av Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), finansdepartementets myndighet som ansvarar för att upprätthålla reglerna i banksekretesslagen. Lagstiftningen ger FinCEN ett visst utrymme, som det kan använda för att införa en genomgripande lagstiftningsreform. På så sätt kunde administrationen snabbt värka, vilket förändrade villkoren för tillgång till banksystemet. Donald Trump Kostnader för banken och eventuella konsekvenser Införandet av skärpta kontroller skulle också komma med ett pris. Enligt en uppskattning från American Action Forum kan efterlevnaden av nya skyldigheter kosta mellan 2,6 och 5,6 miljarder dollar. Utöver de ekonomiska konsekvenserna finns det andra möjliga effekter. Att begränsa tillgången till bankkonton för vissa kategorier av människor kan göra det svårt att övervaka deras finansiella aktiviteter, vilket försvagar ett av de mest direkta verktygen för att spåra penningflöden. Mellan säkerhet och tillgång till tjänster Trumpadministrationens förslag sitter därför mellan ett känsligt område: mellan kontrollbehov och tillgång till finansiella tjänster. Å ena sidan är den uttalade avsikten att säkerställa säkerhet och transparens; Å andra sidan väcker de operativa konsekvenserna och kostnaderna allvarliga frågor. Än så länge är debatten öppen och åtgärden pågår fortfarande. Om det blir verklighet kan det omdefiniera innebörden av förhållandet mellan immigration, bank och finansiell styrning i USA.